五五策略
近日，多家银行宣布开展“开门红”营销活动。中国证券报记者调研后发现，不同体量的银行在“开门红”活动中的侧重点有所差异。地方中小银行提前抢跑，已开启“开门红”营销活动，主要围绕存款、贷款、金融服务等环节全方位展开。而国有大型银行和股份制银行则淡化揽储，向财富管理发力。
中小银行抢跑“开门红”
近期，多家中小银行宣布开始“开门红”营销活动。兰州银行（001227）12月5日宣布开启“开门红”活动，其中包括信用卡支付优惠、快捷支付绑卡赠送支付券、生活服务卡券优惠价推介、“开门红”专属理财代销等具体项目。金台农商银行2026年“新禾行动”动员会则在12月3日召开，会议强调“新禾行动”要紧盯普惠贷款、“三年倍增”、代销理财等重点指标五五策略，并提出坚守存款生命线、激活信贷新动能、拓展中收增长极、夯实客群基本盘等具体目标。
事实上，今年不少中小银行“开门红”营销提前启动。10月11日，宁波东海银行就召开2025年三季度经营工作会议暨“开门红”工作部署会，会议提出在创设特色化产品、零售客群差异化破局、做大做稳普惠小微公司贷款等业务上抓好落实工作。10月21日，华夏银行（600015）太原分行也召开2025年三季度经营分析会暨2026年“开门红”启动会。并提出具体部署，包括紧扣存款与龙e贷两大核心业务，重点突破个人经营性贷款、高端信用卡及付费权益产品，以及重点代销财私产品，夯实财私客户、代发客户、千元活跃客户及信用卡价值客户的重点客群根基等。
一位银行业分析师告诉记者，中小银行的“开门红”营销节奏明显提前，从四季度即开始部署。同时，产品设计更具针对性，一些银行推出针对特定客群的定制化存款、贷款产品或代销产品。“开门红”覆盖的业务更为广泛，强调多点突破、夯实客群基础。
东方证券银行业研究团队表示，近年来存款“开门红”特征较为突出。2017年至2022年，金融机构一季度新增存款占全年新增存款比重基本在40%，而2023年至2024年，这一比重升至60%左右。
大型银行聚焦财富管理
与中小银行紧锣密鼓部署“开门红”活动不同，国有大型银行和不少股份制银行表现得较为从容。12月6日，记者走访北京西城区招商银行（600036）、建设银行（601939）网点时，两家银行均表示近期没有“开门红”一类的营销活动。招商银行客户经理表示，目前存款利率与平时一样，暂无大额存款送礼品的活动。不过她同时表示：“如果客户测试信用贷额度，我们可以送一份礼品。”
而在财富管理领域，大型银行则有所动作。伴随着保险企业多在年终岁初推出“开门红”产品，银行代销保险产品的热度也在提高。此外，近期工商银行（601398）、兴业银行（601166）、民生银行（600016）等多家银行均发布了相关公告，对旗下部分代销基金产品实行费率优惠。同时，中邮理财、工银理财等多家理财公司发布公告，在今年末到明年初的特定时段，对部分产品的销售手续费率和固定管理费率进行优惠。前述银行业分析师解读，此举可能是为了配合银行代销“开门红”活动的需要。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示五五策略，银行开展“开门红”营销主要是为了利用跨年流动性较为充裕的优势增加负债，同时通过早投放早收益的方式更好实现全年经营目标。大型银行和中小银行在“开门红”节奏上的差异，反映出中小银行面临更大的经营压力，更需要通过“开门红”来稳定经营。
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