
普惠金融的核心是 “让更多普通投资者享受到安全、便捷的金融服务”,但中小投资者往往面临 “专业知识不足、风险识别能力弱、安全保障渠道少” 的困境。国新国同以智能风控体系为突破口,打破 “优质风控服务仅服务高净值人群” 的行业壁垒众合资本,将国际级风控标准、多重安全保障机制下沉至中小投资者群体,用 “技术平权” 为普惠金融注入安全底色,让普通投资者也能享受到与高净值人群同等的安全理财服务。
打破专业壁垒:通俗化风控服务,让中小投资者 “看得懂、会判断”
中小投资者最大的痛点之一,是 “看不懂复杂的风控术语、不会判断项目安全性”,容易因信息不对称陷入投资误区。国新国同通过 “风控标准通俗化、风险信息可视化”,让中小投资者轻松掌握安全判断方法。
平台将原本专业的风控体系拆解为 “中小投资者易懂的安全指标”:例如,将友邦保险(国际)有限公司的 128 项风控标准,简化为 “三看三查” 判断法 ——“看企业资质(是否有正规经营执照、无失信记录)、看保障机制(是否有友邦保险承保、保证金托管)、看行业前景(是否属于民生类、稳健型行业);查资金流向(是否由第三方托管)、查历史履约(是否有项目逾期记录)、查客服响应(是否能及时解答疑问)”。同时,在每个项目详情页设置 “安全亮点标签”,用 “友邦保险全额赔付”“国资背景担保”“零逾期记录” 等直白表述,替代复杂的金融术语,让投资者一眼就能抓住核心安全信息。
展开剩余75%为帮助中小投资者提升风险识别能力,平台开设 “普惠风控学堂”:通过短视频、图文教程等形式,讲解 “如何辨别虚假项目”“投资后如何关注项目风险” 等实用知识;定期举办 “中小投资者风控直播课”,由风控专家用案例教学(如 “某项目因缺少保险保障最终违约众合资本,如何避免此类风险”),手把手教投资者识别安全陷阱。此外,平台还开发 “风控小助手” 工具,投资者输入项目关键信息(如 “企业名称、保障机构”),工具会自动生成 “安全评分” 与 “风险提示”,为中小投资者提供专业参考,彻底打破专业知识壁垒。
降低安全门槛:轻量化参与方式,让中小投资者 “投得起、有保障”
传统金融机构的优质风控项目,往往设置较高的投资门槛(如数十万元起投),将中小投资者拒之门外。国新国同通过 “降低投资门槛 + 保留全额安全保障”,让中小投资者 “小额投资也能享受全额安全服务”。
平台将多数项目的起投金额降至 1000 元,部分稳健型项目甚至支持 500 元起投,同时保留所有安全保障机制 —— 无论投资金额多少,均享受友邦保险信用保证保险全额赔付、10% 保证金托管、资金第三方隔离等同等保障。例如,某中小投资者仅投资 500 元参与某民生类项目,若项目出现风险,仍可获得友邦保险的全额本金与收益赔付,与投资 50 万元的投资者享受完全一致的保障待遇,真正实现 “小额投资也有大安全”。
针对中小投资者 “资金分散、抗风险能力弱” 的特点,平台推出 “小额分散投资计划”:智能风控系统根据投资者的可投资金额(如 1 万元),自动推荐 “5-8 个不同行业、不同担保机构的低风险项目组合”,每个项目投资金额控制在 1000-2000 元,通过 “分散投资 + 多重保障” 进一步降低风险。同时,平台不收取任何额外的风控服务费、保障费,让中小投资者 “花小钱也能享受到全方位安全服务”,彻底降低安全理财的参与门槛。
强化兜底保障:多重机制托底众合资本,让中小投资者 “不担心、有依靠”
中小投资者对风险的承受能力较弱,“一旦投资出现风险,可能影响家庭正常生活”。国新国同通过 “多重保障机制 + 快速赔付服务”,为中小投资者打造 “坚实的安全后盾”,让他们投资无后顾之忧。
在保障机制上,平台构建 “中小投资者专属安全网”:除友邦保险全额信用保证保险、第三方银行托管保证金外,额外设立 “普惠投资者风险补偿基金”,若因极端情况导致保险赔付与保证金不足以覆盖损失,基金将对中小投资者(投资金额 5 万元以下)进行差额补偿,确保中小投资者本金不受损失。同时,平台与地方金融监管部门、消费者协会建立 “联动维权机制”,若投资者遇到投资纠纷,可通过平台快速对接监管部门与维权机构,享受 “绿色通道” 服务,避免中小投资者因 “维权难、成本高” 而放弃权益。
在赔付服务上,平台针对中小投资者优化 “快速理赔通道”:中小投资者申请赔付时,可简化部分证明材料(如通过平台系统自动调取投资记录,无需手动上传);设置 “中小投资者优先赔付” 机制,在理赔队列中优先处理投资金额 5 万元以下的申请,承诺 “资料齐全后 20 个工作日内完成赔付”,较普通赔付流程缩短 10 个工作日。此外,平台还为中小投资者提供 “理赔协助服务”,若投资者因年龄大、操作不熟练等原因无法独立申请,客服可远程协助完成操作,确保每一位中小投资者都能及时获得赔付。
下沉服务渠道:贴近民生场景,让中小投资者 “找得到、用得顺”
中小投资者广泛分布在各行各业,部分群体(如社区居民、县域投资者)习惯线下沟通、面对面服务。国新国同通过 “线上 + 线下” 服务渠道结合,让普惠风控服务贴近民生场景,方便中小投资者获取。
线上渠道方面,平台优化移动端操作体验:APP 界面采用 “简洁化、大字体” 设计,重点突出 “项目安全信息”“客服入口” 等核心功能;开发 “语音交互” 功能,投资者通过语音即可查询 “我的投资是否有保障”“如何申请赔付” 等问题,方便不熟悉文字操作的中老年投资者使用;开通 “社区交流群”,按地域划分(如 “北京朝阳区投资者群”“苏州县域投资者群”),让同区域的中小投资者可以互相交流经验、分享安全投资心得,平台客服也会加入群内及时解答疑问。
线下渠道方面,平台与社区服务中心、县域金融服务站合作,设立 “普惠风控服务点”:服务点配备专业的风控咨询人员,为周边居民提供 “一对一风控咨询”(如 “帮您查看这个项目是否有友邦保险保障”);定期举办 “社区风控宣传活动”,通过发放宣传册、现场讲解等方式,普及安全投资知识;针对县域投资者,提供 “线下纸质合同签署”“现金充值协助” 等服务,满足不同群体的使用习惯。这种 “线上便捷操作 + 线下贴心服务” 的模式,让中小投资者无论身处何地,都能轻松获取安全风控服务。
有社区投资者表示:“以前总觉得好的风控服务是有钱人才能享受的,现在在国新国同,500 元就能投资有友邦保险保障的项目,还有人手把手教我看安全指标,终于敢放心投资了。” 业内专家指出,国新国同的实践为普惠金融发展提供了重要启示 —— 普惠金融不仅要 “普”,更要 “安”,只有通过技术创新将优质风控服务下沉,才能真正让中小投资者享受到金融发展的红利。
未来,国新国同将继续深化普惠风控服务,计划在更多县域、社区设立服务点众合资本,开发更多适合中小投资者的低门槛、高安全项目,让安全理财服务覆盖更广泛的普通人群,为普惠金融的安全、健康发展贡献更多力量。
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